파이낸셜 플레닝 개론

소개글

CFP 파이낸셜 플레닝 개론의 요약입니다.
기본 적으로 은퇴설계및 재무설계 프로세싱 등의
시험정보나, 개인 리포트 편집본으로 이용하실수 있습니다.

목차

Ⅰ. 투자설계

Ⅱ. 은퇴설계

Ⅲ. FP의 윤리와 규제
1. 윤리란 무엇인가?[윤리와 도덕의 비교]
2. 왜 금융윤리인가?
3. 금융전문가의 윤리행위(CFP를 중심으로)
4. CFP의 윤리규제
5. 성공적 금융전문가의 길

Ⅳ. FP 주요이슈 및 전만
1. 미국의 FP업계 최근 이슈
2. 선진국 금융기관에서의 FP 활용
3. FP 비전 및 전망

본문내용

Ⅰ. 투자설계
[재무(투자/은퇴)설계 과정]
1) 재무 Data 수집 - 면담, 설문, 설문서(fact find sheet) 등을 통한 기본적인 고객 정보 수집
2) 재무목표 확인 - 재무 목표(은퇴, 목돈마련, 자녀교육)를 파악하고 우선순위를 결정
3) 재무상태 분석, 평가 - 현재의 자산 및 부채를 평가하고 재무의 적정성을 분석
4) 재무설계안 작성 - 고객의 투자 Needs와 목적에 맞는 투자계획안 수립
5) 재무설계안 실행 - 투자 Needs와 투자기간, 재무 목표에 적합한 상품을 선택하고 실행
6) Monitoring 및 Feedback- 재무 설계안에 대한 정기적인 점검 및 자산 Rebalancing 실행

[재무목표 확인]
1) 재무 관심사- 고객이 현재 가장 관심 있는 재무 관심 분야에 대한 질문을 함으로써 고객의 투자목표를 파악
2) 재무 관심사 설문- 각각의 질문에 대한 배점을 1부터 9점까지 부여함으로써 고객의 재무 목표를 파악

[재무목표 설정]
1. 목표는 구체적이어야 함: 평가 가능 ex) 1) 5년 뒤 5억원 짜리 아파트 구입 2) 10년 뒤 교육자금 5천만원 마련
2. 목표는 우선순위를 둬야 함 : 1) 자원의 제한 2) 우선순위 결정은 고객의 몫

[투자수익률 결정]
재무목표를 확인한 이후 고객과 적정한 수익률을 합의해야 함. 적정한 수익률이란 효과적인 투자 Plan을 통해서 얻을 수 있는 기대 가능한 수익률로써 자산집단(Asset Class)들의 과거 수익률을 통해서 유추할 수 있으며 고객의 위험성향 등 투자제약 조건 등을 통해서 도출할 수 있는 등 합리적인 수준에서 결정되어야 함
[기대수익률과 리스크의 상충관계]
위험프리미엄: 위험을 추가로 부담함으로써 요구되는 수익률
위험 프리미엄 = 기대수익률 - 무위험이자율
위험과 수익률 상충관계 :
투자자들이 위험이 많은 투자대상에 투자할 경우에는 그 위험에 대한 적절한 보상을 요구하게 됨
평균-분산모형 : 투자 안의 평가를 투자수익률의 확률분포 평균과 분산으로 행함.

참고 자료

없음