은퇴준비의 필요요소와 은퇴대책

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공제(보험) 자격증 시험 과제입니다.
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은퇴는 정신적, 육체적, 경제적 측면 등 여러 측면에서 바라볼 수 있으나 연금공제를 활용한 은퇴설계는 위의 여러측면 중에서 경제적 측면에 대한 준비를 해나가는 과정이라 할 수 있다. 이 때 경제적 측면에서 은퇴는 여러 가지 위험(Risk)이 결합되어 있는 시기로 ① 낮은 소득대체율 위험, 즉 일부의 특수직 또는 전문직을 제외하고는 은퇴이후의 대부분은 현직의 소득과 대비하여 현저한 차이를 나타내는 것이 일반적이며, 단순한 노동을 제공함으로써 일의 가치보다는 생계의 수단에 급급한 경우가 많다. ② 공적연금의 감소 위험 즉, 사회보장제도의 근간이라 할 수 있는 공적연금은 은퇴설계에 있어 가장 중요한 기본골격을 이루는 요소이다. 그러나 현재의 공적연금은 저출산, 노령화, 수급의 불균형 등으로 인해 사회문제로 대두되고 있는 것이 현실이다. ③ 장수의 위험은 은퇴 전, 후(준비기간과 소비기간)를 비교하여야 한다. 과거와 현재를 비교해 본다면 과거에는 비교적 일찍 사회생활을 시작하여 은퇴준비 기간이 길면서 짧은 평균수명으로 실제 은퇴생활 기간은 얼마되지 않았다. 그러나 현대에는 고학력화 등으로 사회생활을 늦게 시작할 뿐 아니라 조기퇴직 등으로 은퇴준비기간은 짧아지는 반면, 평균수명의 연장으로 은퇴생활 기간은 길어지는 이중고를 겪게 되었다. ④ 투자의 위험은 IMF위기 이후 금융환경 측면에서 저금리의 지속화는 은퇴설계에 있어서도 또다른 위험을 내포하게 되었다. 이러한 결과로 단순한 저축의 개념으로는 더 이상 안정적 은퇴생활을 보장할 수 없게 되었고, 합리적이고 체계적인 준비가 없는 투자는 많은 위험을 내포하게 되어 행복한 은퇴생활을 불가능하게 하고 있다. ⑤ 인플레이션 위험은 은퇴자금의 가치하락을 가져오는 요인으로 적용하고 있으며, 은퇴를 준비하는 개인이 전혀 해결할 수 없는 체계적 위험의 범주에 속하는 요인으로 작용하고 있으며, 은퇴를 준비하는 개인이 전혀 해결할 수 없는 체계적 위험의 범주에 속하는 요인으로 은퇴설계에서는 반드시 현실적인 인플레이션을 감안하여 설계가 이루어져야 한다. 노후나 은퇴설계를 위해서는 일단 기대수명이 어느 정도 일지를 대략 생각해보고, 자기의 은퇴시기도 짐작해 보아야한다. 월 생활비와 노후기간동안 얼마나 돈이 들어갈지를 계산해 본다. 이런 노후의 월급 말고도 중요한 것이 건강관리이다. 의료실비보험은 100세까지 병원비를 보장해 주기 때문에 아직 없다면 건강하고 한살이라도 어릴 때 가입해 두는 것이 좋다. 누구나 필수보험이라고 하는 만큼 실용적인 보험으로 질병과 상해 모두 병원비의 90%를 다시 돌려 받을 수 있는 보험이다. 보험료도 20~40대라면 2~4만원 정도 50~60대라면 5~7만원 정도면 가입을 할 수 있기 때문에 다른 보험보다 먼저 준비하고 여유가 된다면 돈이 많이 들어가고 발병확률도 높은 암보험도 하나씩 대비해두면 좋다.

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