재테크와 금융상품-율곡출판사 요약

목차

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본문내용

1장. 재테크의 기초개념
1. 재테크의 의의 및 필요성에 대하여 설명하시오

◎ 재테크의 의의 :
재테크란 재무테크놀로지를 축약한 단어로, ‘재무관리를 위한 고도의 지식과 기술’의미

단순하게 - 돈을 모으는 기술, 재물을 증식하는 기술
궁극적인 목표 - 행복한 삶을 추구하는 것

최근 금융시장의 국제화 및 자유화가 진전되면서 재테크는 기업경영에만 적용되는 것이 아니라 국가 차원의 금융정책에 활용되기도 하며 개인이나 가계에서는 여유자금의 재산증식수단으로 이용되기도 한다

◎ 재테크의 필요성 4가지
1) 재무생애주기상 현금흐름의 불균형해소
2) 부동산이외의 다양한 투자 기회 모색
3) 불확실한 미래에 대한 대비
4) 인구의 고령화에 따른 노후 대비

불확실한시대. 평균수명 늘고 근로자 퇴직시기 짧아지며 은퇴이후 노후에 불안감 큼
행복한 미래를 위해 불확실성을 벗어나기 위해 사회 일각에서 재테크에 대한 관심과 실천이 불확실성을 감소시킬 수 잇단 측면에서 필요성 강조

1) 재무생애주기상 현금흐름의 불균형 해소
아동기를 제외한 독신기와 부부기를 포함한 기간을 생애주기와 구별하여 재무생애주기라고 한다.
개인의 재무생애주기에 걸쳐 발생하는 현금흐름이 시기별로 일치하지않는 경향이잇다
행복한 노년기 맞이위해 중년기에 양의 순현금흐름을 크게만들기위한 노력이 필요
재테크는 중년기의 여유로운 자금을 보다 효율적으로 운영하는데 유용한 도구

2) 부동산 이외의 다양한 투자 기회 모색
인구감소와 주택보급률 증가현상이 주택시장에서 초과수요를 초래해 주택가격을 급락시킬거란 우려 큼, 과거와 같은 묻지마식 부동산 투자를 삼가고 향후 부동산가격 하락 가능성에 대비해야됨
현 시점에서 개인은 부동산 이외의 대체 투자대상으로서 다른 금융상품의 투자 기회를 모색할 필요가있다.
최근 금융시장 글로벌화, 금융기관 겸업화로 금융환경이 복잡하고 다양화

참고 자료

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