개인 재무 계획 수립

소개글

취직 이후 부터 60세까지의 개인 재무 계획을 수립해 보았습니다.

리포트 뿐만 아니라, 개인의 재무 계획 수립에도 참고가 될 것 입니다.

목차

【 27 ~ 28세 : 월 평균 소득 / 지출액】
【 29세 : 차 구입】
【 32세:결혼 ~ 33세】
【 34세:집 구입, 출산】

본문내용

【 35세~ 39세 : 새 차 구입, 두 번째 출산, 정기투자적금과 주식에 투자】
우선 35세 초에 나의 재산에 대해 살펴보면,
(34세에 1년 만기 정기적금에 50만원씩 부어 612만원을 갖게 되었다. )

내가 지니고 있는 자산 : 현금(정기적금이 만기가 되어 받음) + 보통예금 - 1210만원
청약저축 - 5 * 96개월 = 480만원
아파트 - 1억 4천만원
자동차 - 200만원(6년경과한 마티즈Ⅱ의 자동차시세에 따른 가격)
총 자산 : 1억 5890만원

현재 나는 전세 마련을 위해 빌렸던 대출금을 모두 상환한 상태이므로 부채는 없는 상태이다. 그러므로 현재 나의 총 재산은 1억 5890만원이 된다.
35세 때의 가계의 월 소득액 및 지출액에 대해서 살펴보면,

월 소득550만원세 금
소득세, 주민세
국민연금
의료보험
기타22만원22만원11만원 5만원가처분 소득500만원월 저축 및 지출액청약저축5만원생활비200만원차량유지비50만원용돈(나와 아내)40만원보험료(나의 건강보험)4만 3천원보험료(두 명의 종신보험)40만원160만 7천원

나는 소득액에서 생활비와 보험료 등등을 제외하고 160만 7천원()이 남게 된다.
이 중 50만원은 37세가 되는 해에 새 차 구입을 위해 2년 만기 정기적금에 들 것이다. 나머지 100만원 중 70만원은 정기투자적금에 투자(기간: 7년) 할 것이다. 구체적으로 내가 투자하고자 하는 상품은 ‘템플턴 장기주택마련 혼합1호’ 이다. 매월 70만원을 적립식으로 투자할 계획이다. 40세 전후로 하여 주택을 구입할 계획이기 때문에, 안정성도 있고 수익성도 어느 정도 있다고 판단되기 때문이다. 나머지 중 30만원은 주식에 투자할 계획이다. 그리고 남은 10만 7천원은 보통예금으로 보유할 것이다.

참고 자료

농협, 대우자동차, 조선일보아파트 시세 사이트, 보험 사이트