MY LIFE-TIME FINANCIAL PLAN
- 최초 등록일
- 2011.07.21
- 최종 저작일
- 2011.06
- 13페이지/
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소개글
성균관대 금융생활이라는 과목을 들으면서 작성한 기말 보고서입니다.
시험은 망쳤지만 10퍼센트가 들어간다고 공지된 이 과제 하나로 A플러스까지 받은 자료입니다.
원래 용지크기대로라면 16페이지 정도가 되지만 분량을 맞추기 위해 용지크기를 더 크게 만들어서 13페이지로
줄였습니다.
3일 이상을 조사하고 일일이 제가 직접 만든 자료기 때문에 저렴하다고 생각합니다.
인터넷에 돌아다니는 자료들과는 전혀 중복되는 부분이 없습니다.
제 현재 (2011년) 지출과 소득 패턴을 분석하고 앞으로 30년 이상의 소득 패턴을 물가를 고려하여 계산한 파이낸셜 플랜으로 신문기사와 각종 금융기관 홈페이지를 참고하여 제가 직접 엑셀파일과 금융 계산기를 사용하여 작성하지만
작성 년도와상관없이 현재(2015년) 구입자분에 상황에 맞게 플랜가능할 수 있도록 전체적 틀을 잡는데 큰 도움이 될 것이라 생각합니다.
직접적인 저의 생애 주기에 따른 재무 계획 분석입니다.
목차
1. 현재 상황
① 개요
② 보유계좌 및 재무상태
③ 수익
④ 지출
2. LIFE - FINANCIAL PLAN
① 개요
② 취업(30 ~ 32세. 3년간)
③ 결혼(33 ~ 34세, 2년간)
④ 출산(35 ~ 41세, 7년간)
⑤ 자녀의 입학(42 ~ 53세, 12년간)
⑥ 자녀의 대학 입학 (54 ~ 64세, 11년간)
⑦ 자녀의 취업과 결혼 (65세)
⑧ 은퇴 (65세 이후, 20년간)
3. 후기
본문내용
은 현재 회계사로 일하고 있는 선배의 조언을 받아 작성하였다. 전문직이라 퇴사 이후에도 개인 사무실 등을 차려 계속 일할 수 있고, 퇴직금과 기타 수당 등은 일반 기업과 비슷하다. 회계사로서의 진로나 수입 등은 현직 회계사인 선배의 조언과 다음 카페 ‘공인회계사들의 모임’을 참고했다.
상속이나 기타 다른 수입은 배제하고 연봉과 재테크 위주만 고려하여 계산하였고, 급여는 세후 기준(국민연금 보험료 납부액을 제한 후 금액), 직급에 따라 연봉이 오르는 수준은 편의상 임의적이고 일반적인 수준인 7%, 물가상승률은 4%, 부동산 전세가격 상승률은 6%, 아파트 매매가격 상승률은 7%, 교육비 상승률은 5%를 가정하였다.
포트폴리오에 속하는 주식이나 펀드의 종류와 비율까지 지금 예측하여 계획을 세우는 것은 정보도 경험도 부족하므로 대강의 수익률만 예상하여 작성했다. 또한 보험이나 연금의 자산 평가는 은퇴 이후에 한 번에 하는 것으로 했고, 급여 수익을 제외한 투자 수익이나 연금 수익의 세금효과는 편의상 고려하지 않았다.
각종 통계와 자료는 인터넷 기사 검색(주로 매일경제신문)을 통해 비교적 최신의 자료를 이용하였고, 우리은행 홈페이지에 있는 금융계산기와 엑셀 프로그램을 이용해서 복잡한 계산을 수행하였다. 그 외 한국주택금융공사의 보금자리론, 주택연금 예상조회 프로그램과 국민연금홈페이지, 우체국 보험료 계산 프로그램 등을 이용하였다.
평생의 재무 설계를 하는데 있어 굵직한 몇 개의 사건을 중심으로 취업-결혼-자녀 출산-자녀의 입학-자녀의 대학 입학-자녀의 취업 및 독립-은퇴 등의 시기로 나누어 보았다. 그리고 고려해야할 재무적 이슈로 (1)취업 (2)결혼 (3)주택마련 (4)자녀 교육과 양육 (6)퇴직 및 노후대비 (7)재테크 등 꼽을 수 있다.
이러한 사항을 중심으로 계획을 세우고 그에 맞는 투자와 지출을 계획할 생각이다.
② 취업(30 ~ 32세. 3년간)
30세에 취업을 한다고 가정을 하였다. 취업을 해야 부모님으로부터 경제적 독립을 이루고 비로소 나의 Financial Plan을 세울 수 있을 것 같다. 결혼은 취업 후 3년의 준비 기간을 거친 이후로 계획하고 있다. 이 3년간의 재무 계획을 1차적으로 세워보고자 한다.
회계사로서의 연봉은 회계사 1년차 수당, 성과급 포함에 세후 약 3,600만원이라고 한다. 2년차 까지는 수습이고 등록한 후의 3년차는 세후 4,200만원을 가정했다. 이후 직급과 연차에 따라 연봉이 크게 달라지는데 직급별로 알고 있는 대강의 연봉을 기준으로 연봉의 상승률은 전문직 평균 연봉 상승률로 보고된 6~8%를 참고해 7%를 가정했다. 취업할 법인은 서울 강남구에 위치한 삼정 회계법인을 가정하고 이후 거주지 등을 고려했다.
참고 자료
없음