VUL

소개글

20년간 납부해 투자 수익률이 6400만원이라고 했을 때 세금이 붙는다면 980만원을 내야 한다. 하지만 비과세 혜택을 받는다면 이에 대한 세금을 납부하지 않아도 된다. 장기적인 관점에서 변액유니버셜보험은 펀드보다 훨씬 유용한 투자상품이다.

목차

변액유니버셜보험의 개념
변액유니버셜보험 추천 이유
변액유니버셜보험의 단점
그럼에도 변액유니버셜보험이 인기있는 이유는?
변액유니버셜보험 가입요령
과제를 마치며

본문내용

변액 : 투자형 배당상품을 의미
즉 투자성과에 따라 수익률이 더 높을 수 있지만 원금보장이 되지 않음

유니버셜 : 유연성 존재
입출금, 납입기간, 추가납입, 펀드변경, 연금지급 등의 자유로움

보험 : 사망보험금 존재
원할 경우 특약 가입으로 추가 발병, 암, 입원, 수술, 재해 및 노후보장 가능

보험료 납입의 자유로움, 중도인출 및 추가납입 가능
▶ 기존 보험은 2개월 연체가 되면 보험의 실효가 사라지지만 변액유니버셜보험은 5년만 연속으로 내면 36개월 동안 보험료 납입을 쉴 수 있는 등 납입에 대해 비교적 자율성이 보장됨.
▶ 변액유니버셜보험은 2년이 지난 후 다른 보험들과 달리 중간에 자신이 납입한 보험료 중 어느 정도 인출이 가능. ‘중도인출 기능’이라고 불리는 인출 서비스는 이자가 매우 저렴하기 때문에 다른 대출상품에 비해 훨씬 유용하게 활용 가능.
▶ 변액유니버셜보험은 추가납입을 활용하여 약정한 보험료 외에 추가불입도 가능.

변액연금보험의 사망보험금은 500~1000만원 정도이지만 변액유니버셜보험의 경우 변액연금보험보다 사망보험금이 더 크다.

변액유니버셜보험을 10년 이상 유지한다면 이자소득에 대한 전액 비과세 혜택을 받을 수 있다.
장기투자상품으로 적합

변액유니버셜보험은 펀드에 투자하기 때문에 비교적 기대수익률이 높다.
고수익을 노릴 수 있는 주식형에서부터 안정적인 채권형까지 펀드구성이 다양하기 때문에 적립식 투자로써 탁월한 역할을 할 수 있다.

<중 략>

또 보험료를 5년 이상 납부하면 3년 동안 보험료 납부를 쉴 수 있다는 납입중지기능에 대해서도 자세히 알아보았는데 이 기능 또한 좋은 점은 아닌 것 같다. 만약 의무납입기간이 12년이라면 5년 납입 후 3년을 쉬었다가 다시 불입할 경우 3년 중지 후 다시 7년을 불입해야만 의무납입기간을 다 채우는 것으로 쳐주기 때문이다. 회사마다 조금씩의 차이는 있지만 이 점 또한 장점으로 보기는 어려울 것 같다.
하지만 장기적인 관점으로 보았을 때, 변액유니버셜보험은 비과세혜택과 높은 수익성 등 어떤 상품보다도 장점이 있는 것은 분명하다. 무엇보다도 뚜렷한 목표의식을 가지고, 주식시장의 상황에 맞게 자유로이 펀드를 변경하며 10년 이상 꾸준히 관리한다면 변액유니버셜보험을 성공적으로 운용할 수 있을 것이다.

참고 자료

마법사의 은퇴설계 블로그

보험지식연구소 블로그

매일경제신문

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