프라이빗뱅킹의 특징, 문제점 및 프라이빗뱅킹의 활성화방안

소개글

프라이빗 뱅킹의 개념, 프라이빗 뱅킹의 발전 과정과 특징, 국내 프라이빗 뱅킹의 도입배경, 프라이빗 뱅킹의 형태 및 성격, 프라이빗 뱅커의 자질과 영업 역량, 프라이빗 뱅킹 문제점, 국내 은행 프라이빗 뱅킹의 활성화 방안 등에 대하여 서술하였습니다.

목차

1. 프라이빗 뱅킹이란?

2. 프라이빗 뱅킹의 발전 과정과 특징

3. 국내 프라이빗 뱅킹의 도입배경

4. 프라이빗 뱅킹의 형태 및 성격
1) 제공서비스에 따른 형태
2) 조직형태에 따른 프라이빗 뱅킹의 형태

5. 프라이빗 뱅커의 자질과 영업 역량
1) 영업직무의 핵심역량 모델
2) 프라이빗 뱅커의 영업 역량

6. 프라이빗 뱅킹 문제점
1) 수익성에 대한 요구
2) 고객의 요구에 맞는 상품의 부족
3) 고객의 요구에 맞는 투자자문 서비스의 부족
4) 고객의 세분화
5) 프라이빗 뱅킹 주 이용고객의 특성에 맞는 서비스의 부족

7. 국내 은행 프라이빗 뱅킹의 활성화 방안
1) 전문 인력 육성
2) 차별화 된 PB고객 전용상품 개발
3) 효율적인 고객확보 전략
4) 자체적 수익모델의 개발과 정착

참고자료

본문내용

1. 프라이빗 뱅킹이란?
프라이빗 뱅킹(Private Banking)은 일반적으로 일반서민에 비해 특별한 서비스를 제공받는 대가로서 수수료나 커미션을 지불할 의사가 있는 금융자산 100만 달러(약12억원) 이상인 부유층 고객을 대상으로 세무법률컨설팅 등의 투자자문을 비롯한 종합적인 자산관리서비스를 제공하는 금융업으로 국가별로 프라이빗 뱅킹(Private Banking)의 역사와 금융환경 등의 차이로 제공되는 서비스와 운영모습이 다양하다. 일반적으로 현대적 의미의 프라이빗 뱅킹(Private Banking)은 일정금액 이상의 거액 자산을 보유하는 부유층 고객을 대상으로, 주식채권부동산신탁 등의 금융상품에 대한 투자 상담, 자산상속사업승계 등에 관한 세무 및 법률 컨설팅에서부터 이에 수반되는 절차를 대행하는 서비스에 이르기까지 이 모든 업무를 패키지로 제공하는 자산관리 종합서비스라 정의할 수 있다. 다시 말해 프라이빗 뱅킹(Private Banking)은 은행의 종합금융서비스이며 이와 유사한 개념으로 증권회사는 랩 어카운트(Wrap Account)를 중심으로 한 ‘종합자산관리서비스’, 보험회사는 ‘재무설계서비스(Financial Planning)’라는 용어를 각각 사용하고 있다. 대상고객 선정에 있어서 부유층 및 고소득층에 대한 정형화된 기준은 없으며 금융기관별로 독자적 기준에 따라 고객층을 선별하며, 예치기간의 규모에 따라서 선별적으로 선정하기도 한다.

<중 략>

4) 자체적 수익모델의 개발과 정착
최근처럼 제로섬 게임과 같이 각 금융기관들이 PB사업을 경쟁적으로 확장하는 것은 효율적이지 못한 측면이 있으며, 오히려 단기간 내 급속한 양적 팽창에 따라 PB영업의 서비스의 질이 떨어질 가능성도 배제할 수 없는 실정이다.
투자비용이 상대적으로 큰 PB영업의 특성상 투자 대비 수익이 기본적으로 나오지 않는다며 PB영업의 영속성은 곤란해진다. 높은 임대료 및 인건비 등을 고려할 때 예대마진을 통한 수익창출만으로는 영업을 지속하는데 한계가 있다.
프라이빗 뱅킹 영업은 기본적으로 금융상품을 판매하고 투자자문을 해주며 관련수수료를 수취하여 수익을 발생시키는 사업이다. 프라이빗 뱅킹 사업은 고객진단에서 포트폴리오 구성 및 상품판매/운용에 이르기까지 각 부가가치 단계에서 여러 가지 수익원천이 발생하게 되는데 현재 국내 금융기관의 PB영업은 판매수수료와 간접적 예대 마진 정도이다. 선진국에서는 투자자문수수료가 주 수익원이나 국내 금융기관의 경우에는 관행과 법규 등의 이유로 투자자문수수료를 부과하기 어려운 실정이다.

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