연금 펀드의 의미, 연금 펀드의 특징(장,단점),연금보험,연금신탁,연금펀드의 비교

목차

Ⅰ. 서론
1. 투자자 설정
2. 경제 일반 현황
3. 상품 선정 이유

Ⅱ. 본론
1. 연금 펀드의 의미
2. 연금 펀드의 특징(장,단점)
3. 하나UBS연금펀드
4. 하나UBS연금펀드가 더욱 선호되는 이유

Ⅲ. 결론

본문내용

흔히 생각하기를 연금펀드는 중년층이 든다고 생각하기 쉽다. 하지만 최근 노후에 대한 우려심이 커지면서 연금펀드 상품임에도 불구하고 2030을 타겟으로 한 상품들이 생겨나는 추세이다. 소개하고자 하는 상품인 하나UBS인BEST는 가입요건이 만 18세 이상으로서 20~30대 역시 노후를 위해 준비할 수 있도록 설계된 상품이다. 따라서 이 제품의 투자자는 10년 이상 장기투자 할 수 있는 중장년층이나 일찍부터 노후를 대비하고자 하는 소득 있는 20~30대라고 할 수 있다. 그 중에서도 위험성향에 따라 각자 다른 형태의 상품을 선택할 수 있다. 하나UBS인BEST 상품은 채권형, 채권형 중에서도 국공채형, 주식형, 주식혼합형 이렇게 4가지 형태로 분류되어 있기 때문에 투자자의 위험회피도에 따라 선택할 수 있는 것이다.

투자자로 선정된 20-30대의 경우, 아직 어리다고 생각하여 노후 준비는 이르다고 생각할 수 있다. 하지만 연금 가입에 있어 가장 중요한 건 얼마를 불입하느냐가 아니라 언제부터 넣었느냐다. 최소 금액이라도 일단 시작해야 복리 효과로 인한 수익을 기대할 수 있다. 즉, 20-30대부터 노후 준비를 시작하지 않으면, 30대에 결혼생활을 시작하면서 빠듯한 생활을 하다가 금방 40대를 맞게 되어 이 경우 복리 효과를 기대하기 어려울 뿐만 아니라 연금 보험료도 상승하게 된다. 따라서 20대에 연금펀드에 가입하는 것은 전혀 이른 것이 아니며, 높은 수익을 위해서는 조금이라도 빨리 시작하는 것이 좋다.
20-30대가 연금 상품 가입에서 가지는 5대 포인트로는 첫째, 노후 필요자금 산출로 첫걸음 둘째, 소액이라도 일찍 가입이 유리 셋째, 소득공제 연금저축부터 고려 넷째, 공시이율형 연금은 후순위로 다섯째, 3~5년 주기로 연금액 재설정이 있다.

참고 자료

<동아일보>, 경제‘[라이벌 리포트] 하나UBS인Best연금펀드 vs 삼성클래식연금펀드 http://news.donga.com/3/all/20121026/50398949/1
<헤럴드경제>, ‘연금펀드 수익률 왕중왕은 누구 ’ http://news.heraldcorp.com/view.php ud=20121019000185md=20121022003235AK