보험학 변액보험

목차

Ⅰ. 서언

Ⅱ. 변액 보험의 개념과 종류
1. 변액 보험의 정의
2. 변액 보험의 종류
1) 변액종신보험
2) 변액유니버셜보험
3) 변액연금 보험

Ⅲ. 변액 보험의 도입배경과 해외사례
1. 미국의 변액 보험 도입
2. 일본의 변액 보험 도입
3. 우리나라의 변액 보험 도입

Ⅳ. 변액 보험의 문제점
1. 보험사의 금융자산시장 변동에 대한 리스크 증가
2. 수익률 저하와 이에 따른 민원 발생 위험
3. 실효 수익률 공개에 따른 판매 위축 우려

Ⅴ. 변액 보험 문제점의 개선방안
1. 시장 정착을 위한 지속적인 제도 개선 및 상품개발 노력
2. 중소형 보험사들에 대한 위험요인 지속 관찰 필요

Ⅵ. 결언

본문내용

Ⅰ. 서언
변액보험이 국내에 처음 소개된 것은 2001년. 당시만 해도 수익률이 높아 큰 인기를 끌었지만 2008년 글로벌 금융위기로 증시가 폭락과 함께 수익률이 함께 고꾸라지면서 인기가 식었다. 하지만 요즘 다시 변액보험이 뜨기 시작했다. 저금리가 장기화하면서 대안상품으로 각광받고 있는 것. 연 3%가 넘는 은행 예금 상품은 눈을 씻고 봐도 찾을 수 없고, 주식이나 펀드를 하자니 리스크 부담이 상당해 투자자들이 변액보험에 눈을 돌리고 있는 것이다. 보험사들은 다양한 상품에 투자해 위험은 줄인 반면 안정적인 수익률을 낼 수 있는 변액보험으로 투자자들을 끌어당기고 있다.
변액보험은 무늬만 보험이지 사실상 금융투자상품에 가깝다. 고객이 보험료를 내면 수수료를 뺀 금액 중 일부는 일반보험처럼 안전자산에 보관하고, 일부는 채권이나 주식 등 다양한 자산에 투자한다. 여기서 이익이 발생하면 보험금을 지급할 때 그만큼 더 얹어서 주지만 손해가 발생하면 일반보험보다 보험금이 줄어들 수 있는 위험이 있다. 투자실적에 따라 돌려 받는 금액이 변동될 수 있어서 변액보험이라고 한다. 공시이율대로 지급하는 일반보험에 비해 수익률이 천차만별이어서 일반인이 쉽게 이해하고 가입하기란 쉽지는 않다. 하지만 잘만 고르면 연 7, 8%의 비교적 높은 수익을 챙길 수 있다. 과거에는 투자할 만한 펀드가 별로 없었지만 최근에는 고를 수 있는 펀드 범위가 넓어지면서 수익률은 높이고 위험은 줄였다. 최근에는 코스피200지수 등 특정지수에 투자하는 주가연계증권(ELS)을 넣은 상품이나 자동적으로 수익률이 좋은 펀드를 골라주는 상품이 나와 있어 수익률이 큰 폭으로 떨어지는 것을 막아준다. 즉시 환급 받을 수 있는 펀드와 달리 해당 펀드에 투자하는 보험은 다시 재투자하는 방식이어서 오랜 기간 유지하면 수익률이 펀드보다 더 높아질 가능성도 크다.
이렇듯 변액보험이 새롭게 떠오르고 있음에 따라, 변액보험에 대해 알아보고자 한다.

참고 자료

강지원, “저금리시대 대안상품… 다시 뜨는 변액보험”, 한국일보, 2014.5. 13 http://news.hankooki.com/lpage/economy/201405/h2014051321025421500.htm
고형광, “변액보험 수익률 얼마나 될까”, 아시아 경제, 2014.5
김종서, 『한 권으로 끝내는 변액보험』, 미래지식, 2006
다음 백과사전 http://100.daum.net/encyclopedia/view.do?docid=b09b2894n10
예금보험공사, 『국내 변액보험시장의 잠재적 리스크 요인 및 시사점』, 예금보험공사, 2006
윤화춘, “변액보험제도의 개선방안에 관한 연구”, 『동아대학교 경영대학원 학회지』, 2009
이민후, “변액보험수익률 의무공시 추진”, 보험매일, 2012.6 http://www.fins.co.kr/news/articleView.html?idxno=45711
최수령, “변액보험의 보험계약자 보호에 관한 연구”. 『성균관 대학교 대학원 석박사 학위 논문』, 2011.2
FSI, 『돈 걱정 없는 노후, 변액보험으로 시작하라』, 이레미디어, 2007