소셜파이낸스(SoFi)의 성공사례를 통해 본 IT금융의 미래

소개글

미국 핀테크 기업 중 하나인 소셜파이낸스 분석입니다.

목차

1. 소셜 파이낸스 소개
2. 소셜파이낸스 혁신사례 분석
1)기업 측면에서
2)사회 측면에서

3.IT금융의 발전방향

본문내용

소셜파이낸스(Social Finance; SoFi)는 스탠포드대학생 4명에 의해 공동설립된 P2P대출기업이며 본사는 샌프란시스코에 있다.
소셜파이낸스를 이해하기 위해서는 우선 P2P 대출에 대해 알아야 한다. P2P대출이란 Peer To Peer 대출의 약자로, 개인 대 개인 간에 자금을 대출하고 대출받는 방식의 금융이다.
P2P대출이 일반 은행이나 금융회사에서 제공하는 대출서비스와 다른 점은 첫째로 인터넷플랫폼을 통하여 투자자와 차입자를 연결한다는 점이다.
둘째로 금융기관을 거치지 않고 인터넷을 통해 자금을 융통하기 때문에 이자율 설정이 자유롭다는 것이다.
투자자는 시중 은행 이자율보다 높은 금리에 자금을 투자할 수 있고, 차입자는 시중 은행 이자율보다 낮은 금리에 자금을 차입할 수 있다.
그렇다고 하더라도 차입이자율은 기본적으로 차입자 개인의 신용을 바탕으로 결정되므로 투자자는 안정성을 일정 수준 보장받을 수 있다.
또한, 투자자의 자금이 한 명의 차입자에게 전부 투자되는 것이 아니라 여러 차입자에게 나뉘어 대출되므로 위험이 분산되는 이점이 있다.
반면 차입자의 입장에서는 은행대출 시 보다 신용 조건이 덜 까다롭고 절차도 비교적 간편하다는 점이 매력적이다.
현재는 기업공개를 실시한 P2P금융회사도 있을 정도로 입지가 다져진 분야이다
P2P대출이 각광받기 시작한 때는 2008년 금융위기 이후이다.
금융위기 후로 미국과 영국 등 각 국에서는 금융기관에 대한 규제를 강화하였기 때문에 은행 역시 대출요건을 엄격하게 정하게 되었고 신용이 낮은 사람들이나 소규모 사업가는 자금을 조달하기가 어려워졌다.
문제는 아직 사회에 진출하지 않아 신용이 형성되기 전 상태인 학생들이나 사회에 첫 발을 내디딘 지 얼마 안 된 초년생들이다.
특히 학생들은 대학을 다니기 위해 필요한 학자금을 주로 대출을 받아 갚아나가는 형태로 마련해왔는데 이 방식이 까다롭게 되면서 학업을 포기하는 학생이 늘어난 것이다.
따라서 은행보다 쉽고 편하게 대출을 받을 수 있는 P2P금융은 미국 대학생들 사이에 크게 인기를 끌고 있다.
소셜파이낸스 역시 대학생에게 학자금을 대출해주는 형태의 사업으로 시작했다.

참고 자료

소셜파이낸스 홈페이지, forbes.com, 우리금융경제연구소 등