Our Culture of Consumption - Robert D.Manning

소개글

미국의 소비경제에 대해 The Boston Globe 에 기고된
Robert D.Manning 의 기사를 정리한 글입니다.

목차

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본문내용

뒤따른 1981~82의 불경기로 국가적 중앙은행은 제 3세계, 주거상의, 부동산의 대금에 대한 막대한 손실에 부딪히게 된다. 규제완화는 일정한 통장예금율의 형태로 싼 예금자의 자금 접근을 막았다. 이러한 변화는 신용카드의 분할에서도 겪게된다. 시티은행은 1979~1981 사이 5억이상의 신용카드 손실을 입게 된다. 그러나 얼마 지나지 않아 인플레이션의 하락과 컴퓨터 기술의 진보로 소비자 융자금이 되돌아 오게 된다. 이러한 기회를 봐서 은행들은 보증이 쉬운 신용판매로 시장들을 사로잡는다. 그러나 이런것들은 소비자들을 부추긴다. 가사수입의 불경기와 산업구조조정과 불경기로 인한 채용의 문제들이 계속 되었기에 미국인들은 유동부체 (floating debt)에 의존하게 된다. 결국 빠른 신용카드의 성장은 공격적 마케팅 운동을 야기시키게 된다. 미국인들의 낭비하는 생활이 신용카드의 이율을 만들게 되고 이것이 은행산업의 엄청난 합병을 추진하게 만든다.
한편 돌려막기식 빚의 증가에 따라 큰 변화를 맞이했다. 신용카드는 더 이상 획득하는 특권이 아닌 사회적계급의 권리부여가 되었다. 신용카드의 순수한 빚만해도 1980년에 510억원이었던 것이 2003년 6150억원이 되었다. 결과적으로 5가구중 3가구가 신용카드 빚이 있다는 것이다.
오늘날, 계속 폭락하면 저축률을 어떻게 하면 늘어날까에 대해 대중적인 논쟁이 격화되고 있다. 1980년대 후반 8%였던 것이 1990년대 중반에는 5%보다 낮았고 2000년에는 2.8%가 되었다. 이것은 독일, 중국, 일본에 11~15%차이가 나는 수치이다. 1997년 Smithsonian 협회가 새로운 신용카드 “affinity”를 내보였을때 미국의 지독한 구두쇠의 말을 인용해 마케팅을 했다. “페니 하나를 저축하는 것은 한 페니를 버는 것이다” 라는 말뒤에 “그러나 이제 페니 하나로 미국 저축채권을 얻을 수 있다”라고 말하는 것이다.

참고 자료

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