나의 생애 재무 계획 (My life-time financial plan)

소개글

2007년 2학기말 `금융생활` 교양과목 Term-paper로 작성한 자료입니다.
현재 상황을 설정하고,
각 연령대별로 주요 재무적 필요 상황에 따른 목표를 설정하고,
포트폴리오를 구성해 보았습니다.
물론 그렇게 구성한 나름의 이유로 명시하였습니다.
(금융권 인턴과 취업을 준비하면서 얻은 금융 상품 지식 활용)

목차

Ⅰ. 머리말

Ⅱ. 본문
1. 현재의 재무 상황
2. 현재~30대 초반: 결혼과 전세자금 마련
3. 30대: 내 집 마련과 자녀 성장기
4. 40대: 중대형 주택 마련과 자녀 교육
5. 50대 이후: 은퇴와 제2 일자리 준비

Ⅵ. 맺음말

본문내용

따라서 재무 계획은 그 과정 속에 미래 한 가정의 목표를 명확히 할 수 있어 마치 인생의 등대라고도 할 수 있습니다. 반면 계획 없이 돈을 쓰다 보면 현재의 소비에 대한 욕구로 인해 흥청망청 써버리게 되고, 물가 상승이나 금리 변동으로 인한 실질 구매력 하락, 실업과 같은 경제적 불확실성, 화재나 교통사고 등 경제적 안정을 위협하는 많은 위험으로 인해 경제적 어려움에 빠질 수 있습니다.
...
지출내역
생계비(외식 포함) 50만원
교육비 75만원
...
문화·여가비 20만원
경조사 20만원
기타 10만원
생활비 총액 280만원

개인자산관리계좌 200만원
적립식 펀드 80만원
변액연금보험 45만원
건강보험 20만원
운전자보험 15만원
CMA 10만원
투자 총액 370만원

* 주택대출상환: 30대 초반까지 마련한 장기주택마련저축 적립금과 종자돈에 추가
대출 받아 주택구입, 30대 청산을 목표로 상환
* 적립식 펀드: 자녀 교육자금 마련 및 지속적인 수익률 올리기 위한 투자,
주식형 중심으로 인덱스펀드·배당주펀드·해외펀드에 분산투자
* 건강보험: 보장성보험(저축성보험은 연금으로 대체), 질병과 사고에 대비
* 연금저축(보험): 10년 이상가입, 소득공제(연300만원 최대)
* 연말 성과금은 제2금융권 적금 상품이용, 여유자금으로 자동차구입이나 여행에 사용, 나머지를 주택확장자금에 적립

참고 자료

강우신 (2006) 월급쟁이, 부자로 은퇴하기, 원앤원북스, 초판 1쇄, 17-299
김문성·임규범·최돈호·김연규 (2007) 행복한 부자들의 자산설계 훔쳐보기,
초판 1쇄, 73-240
http://www.truefriend.com/cyber/finance/plan/ 한국투자증권 사이버증권대학