(보험론) 재테크로서의 보험상품-종신보험,변액보험,연금보험 등을 중심으로

소개글

보험으로 재테크가 가능한 가?
재테크로서의 보험상품-종신보험,변액보험,연금보험 등을 중심으로 설명한 리포트입니다.

목차

1.재테크로서의 보험
(1)재테크 정의
(2)재테크 종류

2.보험재테크
(1)보험으로 재테크가 가능할까?
(2)어떤 보험으로 재테크를 해야 할까?
1) 종신보험
2) 변액보험
3) 유니버셜 보험
4) 변액유니버셜 보험
5) 연금보험
6) 변액연금 보험
7) 건강보험

3.종신보험
(1)종신보험 특징
(2)종신보험 현황
(3)현재 주목 받는 종신보험 상품(국내기업)

4.맺음말
참고자료

본문내용

보험으로 재테크가 가능 한가?
보험 상품은 일반 금융상품에 비해 수익률은 다소 낮지만 투자원금을 보장해주며, 가입한 지 10년이 지난 후 해약하면 이자에 대해 전액 비과세 혜택을 받을 수 있다. 또 수익률이 낮다고는 하지만 일반 금융상품과 비교해보면 무조건 낮다고 볼 수도 없다. 각종 위험에 대한 보장은 일반 금융상품이 따라올 수 없는 보험상품만의 장점이기도 하다.

종신보험
종신보험이란 평생 동안을 보장해 주는 보험으로 사망원인에 관계없이 보험금이 지급되기 때문에 언젠가 한번은 보험금을 받을 수 있다. 사망보장 이외에 암, 기타질병, 상해에 대한 보장을 받아야할 경우에는 관련특약을 추가하여 보장의 폭을 넓힐 수 있다. 사망담보를 우선으로 하지만 중도에 지급한 자금이 필요할 때는 적립된 금액을 받을 수 있기 때문에 저축의 기능도 같이 할 수 있다 또한 장기적으로 유지해야 하므로 가입자의 현재 재산상태 및 미래의 예상재산에 맞추어 세밀한 설계를 해야 한다.


변액보험

변액보험이란 보험계약자가 납입한 보험료 중 일부(사업비와 위험보험료를 제외한 적립보험료)를 주식이나 채권 등에 투자하는 펀드로 조성, 그 펀드의 운용실적에 따라 투자성과를 계약자에게 나눠주는 실적 배당형 상품을 말한다. 그러므로 운용실적에 따라 보험기간 중 보험금 등이 변동하는 상품이라 할 수 있다. 가입 시 참고할 부분은 다음과 같다
- 우량한 보험사 선택이 절대적으로 중요하다.
- 주식시장의 동향에 주의해야 한다.
변액보험의 구조
- 보장기능 + 저축기능 + 뮤츄얼펀드 투자형태의 잠재적 성장
- 적립금은 보증되지 않으며 특별계정에서 운용(연금지급 개시 시 계약자 적립금은 최저 보증)
- 사망보험금과 적립금은 계약의 투자성과에 따라 변동

변액보험의 특징
- 고객의 투자성향에 따른 자산 운용형태를 설정할 수 있다.
- 기존의 종신보험에 비해 상대적으로 보험료가 비싸다고 할 수 있다.
- 목표 수익률을 사전에 제시할 수 없다.
- 반기별로 투자실적 현황을 계약자에게 통지해야 한다.
- 예금자 보호법에 의해 보호받지 못한다.
- 별도의 자격이 있는 사람만 판매할 수 있다.

참고 자료

사회보험과 민영보험의 효과적 운영방안. 이덕동 외 세 명. 한국개발연구원
보험회사 홈페이지