인생 재무 설계 (보험과 위험관리)

소개글

A+ 보험과 리스크 관리 - 개인리포트

목차

I. 개괄적 재무목표 설정하기
1. 나의 가치관
2. 개괄적 재무 목표
3. 개괄적 재무 설계

II. 구체적 재무설계
1단계 (26~30세)
2단계 (31~35세)
3단계 (36~40세)

III. 결론

■ 참고 자료

본문내용

I. 개괄적 재무목표 설정하기

1. 나의 가치관

개인의 목표와 우선순위는 합리적인 재무의사결정을 하는 데 가장 기본적인 역할을 하며, 개인의 재무목표는 계획 및 실행과 소비, 저축, 투자성과를 측정하기 위한 기초가 된다.
이러한 재무목표는 개인적 가치관과 경제적 요인에 영향을 받게 되는데 재무설계의 편이를 위하여 경제적 요인은 무시하도록 하겠다. 즉, 인플레이션, 이자율, 환율 등에 있어서 변화는 없다. 따라서 재무목표는 나의 가치관에 의해 영향을 받는다.
나의 가치관은 간단히 “젊을 때 빡씨게 벌어서, 노후에 빡씨게 쓰자”로 말할 수 있다.
젊을 때, 혈기가 왕성할 시기에, 돈에 연연하지 않고 인생을 즐기는 것은 어느 누구나 바라는 것이다. 사람의 욕심은 끝이 없기에 노후에도 역시 인생을 여유 있게 살고자 한다. 하지만 이는 희망사항일 뿐이다. 젊을 때 모아둔 자금은 노후의 삶의 질과 거의 비례한다 할 수 있다. (돈이 삶의 질을 결정하는 것은 아니나, 노후에 가장 큰 걱정거리가 “돈”이므로 본 레포트에서는 ‘돈=삶의 질’ 이라고 다루겠다.) 즉, 젊은 시절의 유흥과 노후의 편안한 삶에는 trade-off 관계가 있다. 따라서 노후에 인생을 맘껏 즐기기 위해서는 젊을 때의 유흥을 최소한으로 하여야 한다.

2. 개괄적 재무 목표

그렇다면 도대체 노후에 인생을 어떻게 빡씨게 즐기려고 하기에 젊은 날에 많은 돈을 필요로 하는가? 나는 부인과 함께 60세(퇴직)부터는 세계일주를 비롯하여 여행을 하면서 빡씨게 돈을 쓸 생각이다.
인터넷에 검색한 결과 어느 공무원이 정년퇴임 후 5개월간 세계일주를 다녀온 기사를 찾을 수 있었다. 그에 따르면 유스호스텔 등 저렴한 숙박시설을 이용하면 하루 30달러 정도면 먹고 지낼 수 있다고 한다. 나는 퇴직 후 약 15년간을 부인과 함께 여행을 할 생각이므로 일일 경비로 427,050,000원(=$30*365일*15년*1,300원*2명)이 들게 된다. 여행경비를 포함하면 적어도 5억은 넘을 듯하다. 나이가 있기 때문에 6억 정도는 있어야 보다 여유있는 여행이 되지 않겠나 싶다.
또한 여행을 끝내고 돌아오면 75세, 여행가기 전에 기존에 살던 집을 팔았기 때문에 돌아와서 지낼 집과 생활 자금이 필요하다. 그 시점부터 죽기 전까지 부인과 함께 살기 위해서 추가로 4억 정도 더 필요하다고 가정하자.
따라서 재무설계의 목표는 어찌됐든 60세 전까지 10억 이상 모으는 것으로 요약할 수 있겠다. 하지만 본 과제는 40세까지 재무설계를 하는 것이기 때문에 ‘4억5천만원 만들기’를 재무목표로 하겠다.

참고 자료

http://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LSD&mid=sec&sid1=101&oid=011&aid=0000046116
http://www.incheonapt.net/frame_memul.asp?lnd_type=&lnd_subtype=&lnd_type1=&lnd_type2=&lnd_mtype=&sch_addr1_do=인천&sch_addr1_city=중구&sch_addr1_dong=&page=
http://blog.naver.com/susky1004?Redirect=Log&logNo=20005984629
http://lady.khan.co.kr/khlady.html?mode=view&code=4&artid=11316&pt=nv
http://www.hhiun.or.kr/board/content.asp?tb=inno_19&page=&num=27
http://finance.moneta.co.kr/saving/bestIntCat02List.jsp?accu_meth=&kid_edu_fg=&org_grp_cd=BK&join_term=2Y&rgn_sido=&rgn_gugun=&saving_amt=1%2C000%2C000&x=28&y=6
http://insu.samsunglife.com/insu/customer/insurance/annuity/power_info.html
http://www.suhyup-bank.com/mall/deposit/centrol/goods/good0301_top.jsp
http://ibn.kbstar.com/quics?page=A002781&ibn_categoryIndex=14&ibn_productcode=1025&ibn_listType=