책소개
“연금저축, IRP, ISA 절세 삼총사를
ETF로 자산배분하라!”
가장 신뢰받는 이코노미스트 홍춘욱 박사 추천!
인생 100세 시대라고 한다. 한편으로는 사람의 수명이 언제까지 늘어날지 모른다는 것이 우리를 두렵게 한다. 돈을 벌 수 있는 시기는 한정되어 있는데, 수입이 없이 많은 날을...
얼마 전 뉴스와 신문에서 필자의 주목을 이끈 기사를 발견했다. 바로 현재 2030 젊은 세대들이 연금을 수령 할 65세가 되면 국민연금이 고갈되어 받지 못할 수도 있다는 소식이었다. 필자 또한 2030세대에 속하는 사람 중 하나였다. 하지만 크게 와닿지 않았다. 65세는 까마득히 먼 훗날의 이야기 같았기 때문이었다. 하지만 안주하다가는 피해를 보게 될 것은 불 보듯 뻔했다. 왜냐하면 현재 대한민국은 OECD 국가 중 노인 빈곤율, 자살률 1위인 나라라는 사실을 들은 적이 있기 때문이다. 세상에 자신의 노후를 불행하게 보내고 싶어서 불행하게 보내는 사람이 있겠는가? 그들도 우리처럼 한때는 청년들이었고 태어나자마자 노인인 사람은 없을 것인데 말이다. 그들이 힘겹게 사는 이유는 물론, 대한민국의 복지제도라든가 경직된 고용환경도 일조할 것이다. 하지만 이 독후감에서 필자가 말하고 싶은 것은 나라의 제도와 정치인들의 역량을 탓하기 전에 본인도 밝은 미래를 위해 진지하게 고민하고 설계해 본 적이 있느냐는 것이다.
3 의무 가입 기간 5년이며
(3년인 경우 청년-15~29세 농어민-종합소득 3500이하 총급여액-5000만원이하(종합소득 3500만원)
4 중도해지의 경우 과세특례 적용 소득세가 있고 중간에 납입원금액에 한해서 자유롭게 중도 인출은 계약기간 만료전 가능하며 중간의 수익금도 중도 인출해서 사용 가능하다.
5 세제혜택: 손익통산(순수익이 있는지 계산하는 것)한 후 순소득에 대해 200만원까지는 비과세 초과 금액은 9,9%로 분리과세한다.
*손익통산의 예 500만원 수익 펀드과 200만원 손해 펀들에 대해서 따로 세금계산 이익금에 대해(500의 15.4%)를 세금으로 77만원 제외하지만 ISA에서 두 개 펀드 구매했다면 300만원이 순수익이므로 그거만 소득세 징수를 한다
300-200(비과세)-100(분리과세) 총 세금 9만9천원이다.
6 가입 가능 기간 2021년 12월 31일까지이며 그리고 isa 계좌에는 두 가지 유형이 존재하는데 첫 번째로 일임형 두 번째로 신탁형(가입자가 직접 운용하는 것)
* 계좌이전 제도 일임형↔신탁형으로 변경할 때 세제상 불이익 없게 만든 제도
기존 금융회사에서 다른 금융회사로 옮기는게 가능하지만 일부 금액은 이전이 불가능하다?
불가능 한 금액은 뭔지 모르겠음
-세제혜택과 과세이연의 효과에 대하여
해외주식형,채권형,상품형 펀드-이자,배당소득,주식의 매매,평가이익,외환차익 소독세 납부해야됨
연금저축,ISA 계좌를 이용해 앞서 말한 상품투자시 일반적인 투자를 했을 때 생기는 15,4%배당소득세를 과세지연 할 수 있으며 추후 연금으로 수령하면 3,3~5,5%로 세율이 할인이 되게 된다.
1연금저축
ex-국내주식형(1),해외펀드(2),연금저축펀드(3) 매년400만원 20년간 적립 *(3):연말정산 환급급 52만 8천원 재적립
-적립액
(1) 1억 3888만원 (2) 1억 2716만원 (3) 1억 5581만원
1. 본 도서를 선택한 이유
책 제목처럼 노후자금인 연금을 굴리기 위해 이 책을 읽게 되었다. 우리나라는 OECD 노인빈곤율 1위의 국가라고 한다. 나도 미리 노후를 준비하지 않으면 잠재적으로 빈곤한 노인이 될 가능성이 크다는 생각을 하게 되었다. 지금은 조금 풍요롭지는 않겠지만, 건강한 투자와 노후준비로 평안한 노후를 맞이하고 싶다.
결혼 전에 부모님과 함께 지낼 때까지는 내가 쓰고 싶은 만큼 쓰고 남은 부분은 저축하며 돈 관리에 대체적으로 관대하고 자유로웠다. 오로지 나를 위해 지출하고 저축하였다. 그러나 결혼 후 생활비, 관리비 등 생각지 못한 지출이 늘어나며 절약해야 겨우 저축할 수 있게 되었다. 미래에 대해 전혀 걱정이 없었지만 결혼을 하고 나서 가족이 생기면서 '아이를 양육하는 데 비용이 얼마나 들까?', '나의 노후에는 돈 걱정 없이 지낼 수 있을까?' 등 미래에 대한 걱정이 생기기 시작했다. 나의 노후를 위해 '연금'에 대한 관심이 생겼고 그래서 이 책을 선택하게 되었다.
연금저축, IRP, ISA 절세 삼총사를 ETF로 자산배분하라!
저자와 이 책을 알게 된 건, 팟캐스트 <신과함께>를 통해서다. 직접 투자를 하는 입장에서 ETF를 활용한 자산배분은 수익률도 그저 그렇고, 고리타분할뿐더러, 투자 실력도 쌓이지 않을 것 같은 부정적인 입장이었다. 하지만, 팟캐스트를 듣고 책을 읽고 난 뒤 생각이 바뀌었다.
YOLO? YOLA!
"NH투자증권 100세시대연구소는 100세 시대 인생을 잘살기 위한 재무적 준비 방법을 '욜라(YOLA)'라는 말로 정리했다.(P.031)"
Y : 젊어서부터 필요한 연금을 가입(Young Needs pension)하고, O : 지속적인 자산 관리(Ongoing wealth management)를 해야 하며, L : 장기투자(Long-term investment)를 통해, A : 균형 잡힌 자산배분(Asset allocation)
'마법의 연금 굴리기' 독후감 저자-김성일
![마법의 연금 굴리기 [독서감상문]](https://image4.happycampus.com/Production/thumb212/2020/10/13/data25124235-0001.jpg)
자산재분배 , 리밸런싱 , IRP계좌 , ISA계좌 , 연금저축펀드 , 마법의 연금 굴리기 독서감상문 , 자산배분절차 5단계
김성일, 마법의 연금 굴리기
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